L’assurance décès invalidité est incontournable pour obtenir un prêt important !

Pour obtenir un prêt conséquent ou financer l’acquisition d’un logement, la signature d’un contrat d’assurance décès invalidité est une étape incontournable.

Outre l’intervention prévue en cas de décès, cette couverture assure les risques engagés par la banque si le souscripteur est frappé d’invalidité permanente et absolue. C’est ce qu’on appelle communément la garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie).

La banque doit se prémunir contre votre risque d’invalidité.

Sans surprise, l’assurance décès invalidité couvre les deux risques évoqués dans son intitulé. Cette double précaution est systématiquement associée à l’emprunt qu’une ou plusieurs personnes contractent auprès de leur banque, en particulier les prêts immobiliers.

Dans le cas où l’achat engage plusieurs emprunteurs, l’étape initiale consiste à déterminer les quotités respectives. Si un couple pacsé s’engage avec un ratio 50/50 pour l’achat d’un immeuble, l’assurance soldera la moitié du prêt en cas de décès de l’un d’eux. L’autre moitié due à la banque restera donc à charge du pacsé survivant.

Si un souscripteur est victime d’un accident ou d’une maladie qui le rend définitivement incapable d’effectuer son travail ou une autre activité rémunérée, la garantie invalidité entrera en vigueur pour solder l’intégralité du prêt, au regard des quotités s’il y a lieu.

Si l’invalidité constatée est inférieure au seuil de 66%, l’intervention de l’assurance en tiendra compte pour nuancer son intervention.

Ce qui est important, en lisant le contrat, c’est de s’intéresser au délai de carence pour savoir si le risque d’invalidité est effectivement couvert dès la signature du contrat, ou postposé de quelques mois. Ce que l’on observe, en général, c’est qu’aucun délai de carence n’est à considérer quand l’invalidité résulte directement d’un accident.